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网贷谈»社区 考察评估 平台曝光 红岭创投发假标,串通他人非法侵占资产
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红岭创投发假标,串通他人非法侵占资产

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数据大神

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发表于 2016-8-4 15:23:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
红  |  途  |  风  |  控  |  汇  |
揭示多层次资本市场风险
提高全社会风险辨识能力

研究人员:Fiona、Hades、Liberty、Summer
首席风控官:水源
评审时间:2016年4月
该项目原资料
研究对象:红岭创投
评审项目:江苏4号融资项目
借款主体:南京正旺置业有限公司
申请金额:10000万
年化利率:18%
借款期限:18个月
发标时间:2014年8月18日起
项目简介
  项目公司成立于2005年,注册资本8000万,旗下有从事房地产开发、经营建筑材料和装饰工程的子公司,在上海、浙江、江苏等地都有项目开发,建筑面积总计约16.2万平方米。2006年以来,项目公司主要集中开发位于南京鼓楼区的项目,该项目靠近核心商业圈,交通便利,配套设施齐全。目前已经完成1栋高层住宅和1栋高层写字楼、商铺的销售,面积近4.5万平方米,并自持有负一层至5层商铺,对外出租。
借款用途
  主要用于自持商铺的外墙装修和产权分割以及办理各项权证的手续费用。
还款来源
  1、自持商铺3-5层(共8000多平方米)产权分割后对外销售,预计销售回款2.2亿元,完全可覆盖我司的借款本息。
  2、自持商铺对外出租,目前年租金近1400万,剔除拟分割出售的商铺,年租金收入约560万,可作为还息来源的补充。
风控措施
  提供自持负一层至5层商铺作抵押,面积超过2万平方米,评估价值约6亿元,抵押折扣率17%。部分还款后分批解押。
到 期 日2016年2月19日起
兑付状态逾期已垫付

                                                                                        该项目红岭运作过程

1、2014年7月30日,红岭创投员工吴某某与南京正旺置业有限公司签订了《借款合同》,借款金额1亿元,期限12个月,从2014年7月25日起到2015年7月24日止,实际借款期限以借款实际发放日为准,借款利率年化18%。
2、2014年8月18日,红岭创投发标,同日红岭创投向南京正旺置业有限公司转款1亿元。
3、2014年12月,南京正旺置业有限公司未按期支付利息。
4、2015年6月,红岭创投的吴某某起诉南京正旺置业有限公司,诉讼已经结案,吴某某胜诉,尚未执行。

                                                                                           红途网审报告正文

                                                                                         第一部分 项目风险综述
风险点一:法律风险。
  1、经调查,借款企业南京正旺置业有限公司的大股东为香港正旺置业有限公司(股份占比82%),所以公司的实控权在港方。因借款企业在借款后半年即开始违约,所以红岭创投本标的的名义出资人红岭员工吴某某起诉了借款企业,由诉讼可以看出,在红岭创投办理贷款时经办人为何秀慈,经调查何秀慈既不是公司的法定代表人,也不是公司的实控人,仅为公司董事。如此身份却在该笔借款中全权办理了整个借款事宜,首先就不符合借款要求,存在较大法律风险。

  2、2014年7月3日,借款企业修改了公司章程,而这一时间节点恰恰在该笔借款的合同生效日2014年7月25日之前。变更内容为,将原章程中企业对外借款、担保及经营方案需董事会一致通过改为三分之二股东通过。借款企业在借款发生前进行如此重大事项变更,且由借款企业的辩诉内容可知,此次变更是何秀慈伪造签名进行的变更,这种变更无论是否通过何秀慈造假而进行,都应该是重点尽调的内容,红岭创投也应该发现其中隐藏的法律风险。
  由以上两点可以判断,借款企业借款前变更章程中重要事项,且经办人既非企业实控人也非企业法人却全权办理借款事宜,该项目隐藏着巨大的法律风险

风险点二:无真实借款用途。
  1、项目介绍中借款用途为支付商场改造装修款,而根据借款企业辩诉的内容可知,借款企业并不经营商场,更不存在商场改造,这种情况在现场尽职调查时很容易即可查出。
  2、根据红岭创投的项目介绍,该项目的风控措施为估值6亿元的抵押物抵押,而借款金额仅为1亿元,抵押率仅17%。如果借款企业因正常经营需要资金,而又有充足抵押物,第一可以向银行贷款,第二没有必要将价值如此之高的抵押物整体抵押。借款人如此操作,其真实借款用途存疑。

疑点:
  1、从涉诉的内容可知,何秀慈伪造签名、私改章程、运作了此笔贷款,将估值6亿的抵押物整体抵押而仅借款1亿。这1亿元资金除转给亨达置业900万元,其余部分几乎全部用于归还借款企业的银行贷款。而用高息的贷款来置换低息的银行贷款,又不是过桥所需,试问任何一家正常的公司都不会这么做,那么其运作此笔贷款的真实目的又是什么?
     2、红岭创投通过吴某某与南京正旺置业线下签订的合同,借款期限为12个月,但是线上发标时期限是18个月红岭创投线上发标期限为何要多出半年?如果借款人正常还款,红岭创投有半年的时间可以占用此笔资金,且需要支付利息,红岭创投占用这些资金的用途又是什么?
  3、借款企业借款1亿,为何愿意将估值6亿的抵押物整体抵押?在借款企业辩诉时就对此点提出了质疑,其怀疑红岭创投与经办人何秀慈串通,通过此种方式侵占借款企业资产。这种明显不合常理的现象,其中必有更深层次的原因和目的。

  4、借款人有足额抵押物,而且借款当时还有银行贷款,为何企业不向银行借款,而要借高息的借款?
                                                                                第二部分 透过该项目对红岭创投风控体系的分析

  通过对借款企业的项目评审,分析红岭创投的风控体系,红岭创投在上述项目中风控体系所暴露出的问题如下:
1、尽职调查不足。
  (1)借款的经办人何秀慈并非企业实际控制人,这一点现场尽调很容易即可调查出。
  (2)借款企业并不实际经营商城,也没有商城改造的需求,这一点实地走访即可调查出。
  (3)借款前企业刚刚进行了章程的变更,对于企业的重大事项变更的原因、目的未调查清楚。

2、对不同类型企业的贷款风险缺乏了解。
  借款企业为台港澳合资企业,该类企业在资产处置以及贷款的法律风险控制上均不同于内资企业从项目实际运作情况来看,红岭创投对不同类型企业的贷款风险缺乏基本的了解
3、缺乏风险意识。
  此笔借款的主要经办人何秀慈非企业实控人,而借款企业的实控人并不知情该借款,借款合同签章也是何秀慈借保管印章之便私盖,整个过程中借款企业实控人从未露面,红岭创投也并没有与企业实控人以及企业其他股东取得任何联系,这在风控审核与放款流程中十分不正常,而红岭创投的风控却完全没有发现这么明显的不正常,难道真的像借款企业在红岭创投的员工吴某某起诉其时所质疑的,红岭内部有人串通借款企业经办人何秀慈侵占借款企业的资产?
  借款企业经办人这种涉嫌违法的行为,无论红岭创投内部是否有人参与其中,都使红岭创投陷入了法律风险之中,红岭创投的风控体系对此毫无察觉,完全没有法律风险意识,更没有有效的风险把控。

评审结论:
  1、 红岭创投在运作此项目时已介入信贷行业五年多,经历了差不多一个完整的信贷周期,如此大额信贷项目的尽职调查能力之低令人难以置信

  2、如果红岭创投真是有如此严重的内部腐败问题,将会给红岭创投带来极大的风险。金融行业的内部风险控制是重中之重,如果红岭创投的风险管理能力如此之弱,连内部风险都不能有效控制,红岭创投恐怕根本不适合从事金融行业
红途风控网络尽调相关材料

【材料1】红岭创投关于江苏4号项目的融资公告

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【材料2】红途尽调的借款企业及股东基本情况

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【材料3】红途尽调的借款企业关联企业基本情况
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【材料4】红途尽调的借款企业涉诉情况

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【材料5】红途尽调的借款真实运作情况




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发表于 2016-8-4 16:40:08 | 显示全部楼层
通过文章开头的介绍就是,红岭创投已经垫付兑现给投资人了,所以,为投资红岭的人们感到幸运
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发表于 2016-8-4 17:34:50 | 显示全部楼层
我是个凑数的。。。
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发表于 2016-8-4 17:44:46 | 显示全部楼层
找到好贴不容易,我顶你了,谢了
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发表于 2016-8-4 17:50:14 | 显示全部楼层
看帖回帖是美德!
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