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网贷谈»社区 经验交流 专栏文章 《羿飞网贷评级》2018年10月-36平台
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[羿飞] 《羿飞网贷评级》2018年10月-36平台

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发表于 2018-10-10 15:43:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
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羿飞:互联网金融专栏作家,P2P网贷独立评论人,《我的钱》作者,天使投资人,尤努斯中国顾问小组成员,互联网普惠金融研究院顾问,多家互联网企业董事。
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本月新增网站:
点融注册地上海,2012年,由Lending Club的联合创始人、前技术总裁苏海德(Soul Htite)与上海知名律师私募基金合伙人郭宇航共同创立。2015年08月 获得渣打银行,北极光创投20700万元融资。2017年08月获得GIC新加坡政府投资公司 中民租赁 Simone147899.40万元融资。

首E家注册地北京,首E家是北京市大型国企首创集团控股的金融科技公司——首创金服旗下的互联网金融信息服务平台。是北京市国资委所属的特大型国有集团公司-首创集团及其主要核心企业和东华软件股份公司作为发起股东,全力打造的首都国资系综合金融服务商。

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本期部分网站看点简评:
    鉴于近期行业的特殊性,本期不做平台的逐个点评,呵护行业舆情稳定。九月份雷台数量明显减少,雷声渐平,市场进入修生养息阶段。在这个阶段,投资人仍然心态比较敏感,在这个情况下真的很难做个站点评,现在投资人都是观望情绪,即使真的有平台不错,我来说正面判断,也会被认为是不顾投资人的风险硬拖。相反,如果评论中有平台比较负面的信息,则可能引发不必要的恐慌,最近行业需要的是呵护,不是打压,还请大家理解。

    所以,近期羿飞决定不逐个点评,但是告诉大家最近经常出现的情况应该如何判断和应对,这样可以把这些情况套到自己在投的平台上去,自行判断,会起到比较好的效果。
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行业近期情况简略:
我们应该怎么面对行业挑战
    进入九月份以后,行业发展进入了一个新的阶段,即“百废待兴”。始于6月份,在7月底达到巅峰,8月份倒闭潮逐步退散,基本告一段落。9月份已经很少再出现问题平台的消息了。那么,下一步网贷行业将何去何从,投资人应该如何做?

我们面对的行业动荡现实:
    倒闭潮确实结束了,但客观的讲,距离行业整体复苏还很遥远。目前一线平台的交易数据和待收基本已经企稳,但是恢复到增长还是普遍的信心不足,投资者观望情绪浓厚。而对于没有扛住资产端逃废债现象的压力,垫付压力下去刚兑的平台来说,面临的还不仅仅是行业资金流恢复的问题,而是什么时候可以解决资产端的困境,恢复刚兑。

    去刚兑的平台,只要不存在自融,欺诈现象,目前投资人都比较理性了,普遍比较包容平台。大家都清楚,如果过激,逼垮了平台只能是让老赖笑到最后。这种悲剧情况在6、7月份已经发生过很多了,当时投资人还延续过往不能刚兑就报警的惯性思维,很多平台没有来得及沟通就瞬间over,结果落的一地鸡毛。例如火球网等,底层消费贷资产其实还是不错的,没有熬到市场理性对待的时候十分遗憾。

    但是,如果平台处于去刚兑的情况,要投资人再去投新标,是很难树立信心的。这必须要等平台逐步收缩规模,到最后自身有实力恢复默认刚兑的事实,才能恢复投资人信心,真正开始复苏。耐心的等待,恐怕是目前投资人最现实的选择。因为去刚兑以后大家不再投标,资产端面临无法续贷的情况,逾期率肯定会高居不下。但是只要都是真实业务,且有足额的抵押品,回款就只是时间问题,以及比例的差异,远比掀桌子停摆要强得多。

    资产端的困境,有恶意因素也有非恶意因素。恶意的就是故意老赖,希望拖垮平台逃废债。非恶意的,很多是找不到过桥资金来完成续贷,目前整个市场都找不到过桥资金。但是非恶意的这部分,可能会随着货币市场的宽松,率先恢复还款。因为最近银行间市场、货币基金等利率都是在不断下滑,未来货币宽松已经逐步形成趋势。

归零心态:
    这个行业近期的表现,的确是给很多的投友迎头痛击的感觉。因为从近些年来网贷行业一直呈现比较平稳的发展,中间没有大的回撤。在这样温和的投资环境下,很多人已经忘记了高收益是伴随高风险的,并没有投资网贷会有资金损失的思想准备。

    在这样的心理条件下,当风险暴露时,就会完全情感上无法接受。很多人进入7、8月份以来,心态基本上已经崩了,不能平静的思考和处理问题,有歇斯底里的表现。 其实,如果我们多少有点其他投资品经验的投友也应该清楚,投资任何产品都有盈利以及亏损的可能性。例如笔者2008年曾经经历过房价腰斩,股市跌去70%这样的巨大损失。但是坚持过来以后,还是有阳光风雨的,我们都会有更好的未来。当市场趋势扭转,好起来就像之前忽然变的糟糕一样来的不知所措,关键是到那个时候,你我还在。

    最近一段时间来,很多投友可以看到,笔者还是非常坚强和有战斗力的。一直奋斗在第一线,不断努力挽回我们的更多资金。其实刚进入7月倒闭潮的时候,我也懵比了一阵子,但是因为有以前的挫折经验,所以我很快冷静了下来。首先明确了恐慌并不能解决任何问题,从自身来讲,最重要的就是先搞清楚最好的情况和最坏情况的假设下,未来如何面对。

    最好的情况就非常简单了,也是我们每个人最期待的,就是一分钱都没有少,全部恢复和回款,皆大欢喜。最坏的情况呢?就是失去所有吧,这些资产一切归零。那么我就得思考,如果这些钱没有了,我要如何去调整资产结构来适应,做什么样的调整可以生活不受影响。知耻而后勇,首先要敢于做最坏情况的假设,然后就能开始采取一切措施去做资产调整。以及预算自己未来工作会产生的现金流。这样都算清楚以后,整个人就安定了下来。

    然后我发现,当自己做了归零的准备以后,反倒没有思想包袱,会更有战斗力,因为我觉得只要肯努力,每天的回款都是意外收获。有不少人,目前仍然处于认为一分钱都不能损失的期待中,不能面对现实,这样也就不可能去做任何应对的措施,结果只能是抗风性能力更低。逆商是一个人成熟的重要组成部分,我们不认输。

可能结果并不会太坏:
    其实,当我们做了全部失去的思想准备以后,就能发现,可能结果并不会太坏。目前为止,羿飞评级上大多数一、二线平台顶住了行业动荡,部分二三线平台的确实因为行业性的资产端恶化,发生了逾期或者去刚兑等现象,但还是极少有自融、诈骗等恶性事件的。这远好于近期的全行业情况,之前繁华的2、3千家平台,至今完全安好没受影响的已经不足百家,数量占比不到10%,榜单表现明显好于行业平均表现,研究的价值仍然存在。
也就是说,其实最坏情况,只要这些平台都有真实资产和抵押品,回款5-7成应该还是问题不大的。差别只是不同平台面对的问题不同,时间和比例方面会有些差异。

    为什么很多人买股票跌去了5、6成还能谈笑风生,甚至补仓。而网贷亏掉了2、3成就摆出一副世界末日的姿态呢?要不要这么脆弱。其实这个行业过去的这些年一直保持着高收益,即使今年回撤一些,整体收益也仍然是不错的,至少是比用了十年还是在3000点附近徘徊的A股表现要好很多。

    其实不论你内心如何恐慌,都对事情的处理毫无帮助,为什么不试着让自己尽快平静下来。心态稳了以后,才能更好的规划好手里的可支配资源,让自己的生活尽快回到正常轨道。以及也需要理性去安排好陆续的回款,未来要靠这些星星之火去燎原。金融危机是全面性的,各种资产都在低价,最近只要有资金,在未来赚回远超损失的机会是很大的。前提就是你要有这个心态和意识去把握机会。

    别人怎么想的我不清楚,总之最近笔者自己是在积极的布局和备战未来。摔倒了,就爬起来继续往前走就是了,坐在地上不起来,在那里浪费时间骂为什么地上有个坑,有什么意义呢?

行业数据已经在复苏:
    根据三方数据,9月份,P2P网贷行业成交额达1427.43亿元,环比上涨4%,贷款余额为11284.62亿元,环比上涨5.69%。全行业在经历了连续五个月的下滑以后,首次出现回升。数据层面看,是衰退企稳的信号,符合上个月的判断。10月份因为国庆原因,有一周交易数据极少,全月应该是和9月相似,实际上繁荣度是持续复苏。之后就是恢复到每月交易额不断攀升的状态,行业的动荡不断消化。

风雨之后,一定会有彩虹。
最可怕的——
                                                                      
不是挑战,而是放弃。
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发表于 2018-10-10 17:53:05 | 显示全部楼层
我是个凑数的。。。
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发表于 2018-10-10 18:01:38 | 显示全部楼层
不知该说些什么。。。。。。就是谢谢
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发表于 2018-10-10 18:03:38 | 显示全部楼层
真是受益匪浅
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发表于 2018-10-10 18:11:48 | 显示全部楼层
谢谢楼主,共同发展
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