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[羿飞] 《羿飞网贷评级》2018年6月-36平台

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发表于 2018-6-11 14:43:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
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风险收益率最好的P2P网贷评级
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羿飞:互联网金融专栏作家,P2P网贷独立评论人,《我的钱》作者,天使投资人,尤努斯中国顾问小组成员,互联网普惠金融研究院顾问,多家互联网企业董事。

本月新增网站:
银多网:于2014年9月在哈尔滨成立。早期定位是网贷基金模式,后来随着监管禁止资产证券化,网贷基金模式基本上已经退出市场。银多网开始转型定期资产,最早合作方是微贷网的车贷资产。后来接受了美利金融的投资,开始接入美利金融的消费金融资产。
   目前来说,银多网是一个比较独立纯粹的信息服务平台,规范性很好,合作的几个资产端也都是毫无关联性独立运作的实力机构,整体模式健康稳健。

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本期部分网站看点简评:

人人贷:本月保持第一名,交易额47.65亿,较上月继续大幅增长。最近人人贷开始拼命烧钱冲规模了,电视广告经常能见到投放。这是上轮金融行业大量投放电视广告被叫停以后的新一轮重启。

    这次跟以前是有一定区别的,上次是价高者得,各种线下圈钱的平台都能上广告,而且多是吸金能力更强的线下平台,甚至诈骗平台,比如出了e租宝这样的严重负面案例。最近这一波也不少平台开始做了,羿飞看到了不少熟悉的平台面孔,感觉整体靠谱了不少,说明电视台也开始在有一定风控意识的基础上,筛选合作目标了,不是给钱多的就发。

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翼龙贷:本月上升7名列第三,交易额16.89亿,大幅增长。
    翼龙贷本月放量明显。其主打的三农小微符合政策鼓励方向,非常幸运的避过了近期市场车贷、消费贷等被政策打压的风险,获得了良好的发展机遇。以前羿飞还是不那么看重政治正确的,现在看确实在中国经商,还是很重要的。

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广信贷:本月上升1名列第四,当月交易额5.35亿,交易额明显回升。
    进入5月以后,资产供应开始放量,平台待收已经增长到36.5亿,预计后续月份仍然是稳步上升态势。近期广信成了市场关注热点,主要是流出了一些并购传闻。消息传出后不少投资人因为缺少经验和解读能力有些紧张,到处打听是利好还是利空。

    一般这种并购,主要是看并购方的综合实力,如果比公司原大股东实力雄厚,那么就会是利好。羿飞因为早年是天使投资过广信的,所以是本次并购的参与者,确实是知道全部的信息,但是从商业规则上,我们有保密协议,是不能乱讲的。这与二级市场并购重组时候要封闭一切消息是一样的,法律责任很严肃开不得玩笑。

    流传的一些故事我也看过几个版本,可以明确告诉大家,不是张培峰系,不是银河系,所以市面上各种YY版本都可以谢幕了,剧情编的还都挺精彩的。其实我看到很多文章都觉得好笑,一有并购,投资等,就要阴谋论分析。其实平台作为创业者,努力做好一份事业,基本上就是为了谋求资本认同,这是创业的初衷。所有的创业者皆如此,真的没必要大惊小怪。

    本次洽谈的并购方为国资和上市背景,整体来说还是比以前民营老板的背景上升,实力更可靠了。所以本次并购应该解读为利好,因为平台安全性有所提升是实际的。其实不管作为普通理财人还是平台股权投资人的角色,目前的结果羿飞都是非常乐于看到的。一直以来我比较认可的平台,最终受到资本认同,以及平稳落地,也是给了一直以来比较喜欢看我文章做参考的投友一个最好的交代,深感欣慰。

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宜贷网:本月下降3名列第六,交易额5.79亿,较上月明显降低。
    宜贷网是羿飞比较喜欢的平台,主要是因为宜贷在一线平台中的利率是比较良心的。目前以房贷资产为主,去净值以后规范性也好了很多。最近有所缩量,不知道是不是受银豆的房抵拆标爆料影响。因为大多数做房抵业务的,多多少少有此类情况。其实最关键的,是标的真实,只要都是真标真借款人就没有大问题。

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微贷网:本月下降1名列第七,当月交易额51.6亿,较上月有所恢复。
    微贷本月有所恢复,是个好消息,因为作为车贷行业的领导者,也是本轮整顿的风向标。如果微贷的交易额水平开始逐月恢复,说明行业整顿接近尾声,一切将逐步回到原有的轨道上。

    业务层面,各车贷平台都重新梳理了业务流程,在合规上已经有所提高。可能以后在车贷行业放款的新标准下,特别劣质,需要强催收的客户就不做了。未来几个月我们仍然需要高度关注微贷的业务情况,如果逐步上升,说明行业整顿影响已经在逐步消除。

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一起好:本月上升4名列第九,交易额1.47亿,较上月有所上升。
    一起好资产供应量逐步开始回升,结束了之前逐月收缩的状态,应该是即将进入新的发展期。本月名次上升,主要是交易额回升,以及今年并没有进行降息,13-16%年化的收益率,在当前市场情况下较有吸引力。所以主要还是资产供应能否有效提升,资金热度并不缺。

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团贷网:本月上升1名列第11,成交额21.45亿,较上月有所增长。
    最近团贷也遭遇了一些公号媒体的负面爆料,因为团贷一直以来胆子都比较大,不管是在业务层面,还是资本运作上都是非常敢于尝鲜的。这样也导致了有些事情的流程上有瑕疵,会被刨被挖。这里就能看出来大平台还是的确可以给投资人带来信心的,抗干扰能力比较强,没有发生多大的波澜。
而资本层面上,借壳上市的做法,财务方面有些地方收到深交所问询,被解读为负面。其实羿飞认为目前挡在网贷行业面前最大的障碍和风险,是能否上市,不管是什么方式。问询是小问题,如果解决以后没有发生其他更严重的事情,等于是打开了网贷企业借壳上市模式的通道,这是对整个网贷行业未来曲线上市的一个有效摸索,对之后行业的资本认同估值都是有正面影响的。

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和信贷:本月上升3名列第13,成交额11.26亿,交易额较继续保持大幅增长创新高。
    和信最近两个月,开始大踏步的加强品牌投入,赞助了球队,电视广告也看到了几次了。强势品牌投入的情况下,近期资金流入明显,难得的是资产端也跟上了节奏。待收持续增长,预计今年过百亿跨入一线平台俱乐部问题不大。

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365易贷:本月下降3名列第14,成交额1.8亿,较上月明显降低。
   近期交易额有所降低,主要是平台在去净值化,这是大势所趋,当年有净值标功能的老平台,目前都已经陆续的下线了这个杠杆化功能,回避监管风险。
   5月份数据收窄更加明显,是因为资产供应开始不足。之前因为上市公司入股,365易贷趁势做了一波宣传和活动,过去的四个月净流入3亿左右。近期的话资产端开始出现不足的现象,估计短期内增速会有所放缓,需要资产端加大投入和开发了。
  6月初,365官方发布公告,近期还会引入新的国有资本,使股权结构更加分散合理,提高平台的综合抗风险能力及政策机会。这对平台和投资人来说都是好消息。

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你我贷:本月上升4名列第15,成交额38.8亿,较上月有所上升。
    随着5月份资产供应上升,你我贷交易额进入增长期。6月份又做了7周年庆活动,加息力度不小,大概率下个月的交易额数据仍会明显增长。

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返利投:本月保持第17名,成交额3.03亿,较上月略有提高。
    本月交易额较上月略有提高,近期各平台业务开始有所放量,返利投交易额开始进入上升周期。
    随着市场需求的复苏,来加入返利投的合作平台也快速增加,现阶段返利投支持长期返利的网贷平台数已经达到42家,还有多家活期产品,黄金,基金、银行、保险等理财产品平台,完全已经可以覆盖大多数理财人的需要。
    返利投目前帮助投资人管理待收资金规模为30多亿,已经是一个网贷行业非常重要的流量入口和投资人的便利工具,未来双品牌战略打开,流量应该会明显提速。

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易融恒信:本月上升5名列第18,成交额4715万,交易额较有所回升。
    易融恒信近期已经完成了业务流程的重新梳理,交易额开始回升放量。到月底因为切换银行存管系统,遇到一些技术问题,有十天左右的交易不正常,一定程度上影响了本月业绩上升的幅度,预计在6月份会有更好的表现。其实大多数平台在上银行系统的时候,都多少会遇到一些挫折。因为银行是不会为平台做什么专门的设计的,只有平台自己去适应不同银行的系统规则。而各平台又都是自己开发的系统,框架和功能各有不同,必然遇到独特的问题。

    从存管银行来说,目前切换的江西口碑一直是公认体验最好的,等系统稳定了,投资人长期看应该会觉得比之前的好。目前pc端已经基本正常,开始处理调试app端,应该近期都会恢复正常。

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融金所:本月下降11名列第19,成交额6.44亿,较上月大幅减少。
    首先请大家淡定。这个名次的下滑,主要是交易额从上月14.86亿,大幅下降到6.44亿造成的。羿飞评级的评判依据是数据,所以会有明显的名次下滑。
但是在上个月的评级融金所解读里,羿飞就提前做了预判,融金所前两个月的交易额是因为在做合规资产的切换,导致的短期数据高,其实是不客观的。资产切换完成以后一定会数据下滑回到常态。

    现在的数据实际上就是验证了之前的判断,回到了融金所之前常规交易额水平,而且全月看下来资金是净流入的,目前是32亿,大家可以对本月的数据波动淡定看待,平台的安全性没有什么变化。

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投复利:本月下降11名列第20,成交额4464万,较上月下降较多。
    投复利本月的排名大幅下滑,主要是交易额下降,成长分扣的较多影响。平台从用户量、资金量等方面都是充足的,每月的交易额主要受新资产供应量影响。
交易额数据的下滑因为平台业务转型,开始增加长期的汽车以租代购业务比例,这样就会导致月交易额有所降低。但是资金仍然是净流入,目前是3.8亿左右,预计近期会首次突破4亿创新高。

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图腾贷:本月保持第25,成交额3.05亿,较上月略有下降。
    图腾贷5月4日宣布,未来将转型“以租代购、车商贷(供应链金融)、融资租赁”,这个转型方向应该是打算降低对单一业务类型的依赖,提高抗风险能力。随着下半月开始推出一些活动,图腾的数据开始进入稳定期,之前的负面影响在逐步消除。

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丁丁金服:本月下降1名列第27,成交额4535万,较上月明显降低。
    丁丁本月的交易额已经降至近期的低谷。之前是因为网贷备案的事情,山东比较严格,所以进行了长期的规模控量。近期,济南市发布了《济南市互联网金融协会关于网贷机构整改验收情况的通报》(百度题目关键词可搜到公告全文),共发布了10家拟验收平台的通报,丁丁金服在列。也就是说待备案明确日期以后,丁丁金服作为山东首批备案平台已经没有悬念,之前的努力总算是有了结果。

    在备案这个事情有了结论以后,作为丁丁金服的天使投资人及公司董事,羿飞也与任总进行了沟通讨论了未来的发展计划。丁丁金服近期将调整运营策略,开始增加资产端的开发,以及宣传推广,增加回报吸引力,开始重新回到增长之路。6月初官方推出了给力的活动,全场加息1%左右,另外满足不同投资额的理财人还能获得额外的加息券,加息券可以叠加全场加息活动使用。这样近期丁丁金服的收益率达到了14-17%,非常有竞争力和吸引力。在这波热度活动的带动下,预计6月份数据会有明显提升,名次开始回升。

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银豆网:本月保持第36名,成交额3.05亿,较上月略有提高。
    银豆近期被卷入了舆论旋窝。一篇业务造假的文章把银豆打的焦头烂额,投资人产生了大面积的恐慌,转让专区的利率一度飙升到20%左右。要知道平台官标是13%,恐慌的投资人在打折出逃。其实银豆存在的问题,是业内很普遍的现象,多见于一线城市房贷业务。因为单笔业务额太大不符合监管限额要求,所以帮助借款人多弄几个壳,拆分成每个在合规范围内是一种解决方案。所以我们会看到银豆的标几乎都是齐刷刷的100万一个。

    从爆料来说,也不存在捏造,爆料的内容是真实的。但这种属于业内应付监管的惯例方式,与大家最怕的业务造假自融并不是一种情况。会产生恐慌的结果,一方面是投资人自身的专业性不足,风险解读能力不够,在负面新闻下陷入盲目的恐慌。当然另一方面,也是银豆自身不够硬,品牌实力不够,在负面新闻的影响下大家的信心瞬间崩塌。近期同样受到爆料的团贷网几乎没有什么影响就消化了,这就是品牌形象自身的防火墙。

    所以这个事情,为了消弭短期不可承受的影响,银豆采取了妥协,最终平静了下来。我相信这次算是熬过去了,但是从行业经验看,好欺负的平台,后面会有更多针对性的稿子出来,还有的焦头烂额。混乱期间的交易数据受到了较大影响,这个数据发生在6月份,所以下月评级滑出36名是大概率。

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行业近期情况简略:
羿飞:网贷备案6.30大限即到,重装出发!
    最近半年来,有一个事情始终影响着网贷投资人的热情,也束缚着各平台的发展热情。这就是频频见于报端的网贷备案。事情始于2017年12月14日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发57号文(《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》),其中规定,于2018年5月底之前完成备案登记;整改难度极大,情况极其复杂的个别机构,于2018年6月底之前完成备案。

    自此,一个监管规范倒计时的概念就开始在业内流传。似乎到了这个时间点还没完成备案的,就要被强制停业。传播这个概念的主要是行业媒体,不断的制造紧张的舆论环境,投资人才会经常看这些媒体。羿飞一直以来都很烦感这种只是为了自己媒体吸引注意力和流量,不惜损害整个行业形象的low逼做法。

    在这种舆论影响下,2018年上半年,P2P网贷平台和投资人的日子都不好过。首先是投资人担心已经投出去的标,平台会备案无法通过,平台停业或倒闭,资金不保。平台端,近期投资人热情不高,而且很多地方金融办备案的要求中,控量压缩规模是首项指标,那么近期就都放缓了资产端的发展。没标可投,自然也就很少有平台做活动推广,投资收益水平大幅下滑,这几乎是个双输的局面。

    到五月初,开始陆续有各地金融办传出备案延期的说法,延期时间至少是一年以上,最长是18个月。备案延期主要是因为剩余时间不多,如果严格执行几乎没有几个平台可以完成。而且因为权限下放到各地金融办了,存在很大的验收标准差异,这里会存在巨大的监管套利空间。很有可能某些地方权力寻租,收一些利益就给乱七八糟的平台备案,那么实际的结果就是一年以后,出现一批备案雷。这一点都不是危言耸听,羿飞就已经听说了有些地方是给200万就能保证备案的,那么一些诈骗平台完全可以花这笔钱备案,然后骗1、2亿跑路。

    所以,在这种混乱的局面下,央行暂缓备案工作,重新制定标准是必要的,以免被不法分子利用。其实备案本来只是监管部门增加对网贷行业的运行情况信息更加了解的流程,以及对规范性进行引导。就是被市场扭曲理解为牌照化的信号,才会一步步的走到今天。

    对于网贷行业的牌照化,羿飞个人观点是,所有人都死了这条心。因为中国的金融系统中是需要一个这种可以让劣质资产引爆违约,被消化掉的金融缓冲垫的。我们的银行系统一直只是叫喊着去刚兑,但因为牵一发动全局,所有的银行实际上是同一个信用背书,所以实际上不能出现违约。那么消化不良的责任,就必然由另外一个金融模式来承受,网贷行业目前就扮演着这样的角色。实际上很多来民间融资的借款人,实际上是被银行抛弃的劣质资产。所以这种要消化不良的行业,是不能真正给予牌照化的,因为倒闭是常态,即使以后到了成熟期,每年也会有上百家平台会出现经营性倒闭。

    备案应该是网贷行业有可能做的最高形式了,所以央行不会轻易放手。既然目前可能被滥发,那么就先暂停,继续等待行业更成熟的时候再推出。在已经明确了6月底不会强制验收这个消息以后,很多平台近期已经有所行动。我们已经可以看到不少平台开始增加了资产开发量,并且做起了活动,开始了新一年的业务扩张。

    对于投资人来讲,羿飞个人认为目前已经到了可以开始大胆布局的时候了。备案这柄达摩斯之剑已经去掉了,暂时没有束缚行业发展的因素,投资效率和收益都能有所上升。可能有人还非常要等到月底30日看看结果才能放心开动,这样真的是有些过于谨慎了,会损失资金的时间成本。羿飞问过几个地方的金融办相关人士,备案延期已经是确定消息。

    今年的投资不好做,大多数资产都是跌跌不休,网贷算是收益最稳最好的了,成为了非常有效的中央水池,一定要把这个水池经营好,等待其他投资品复苏的机会。
重装出发,开始投标!

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