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网贷谈»社区 考察评估 官方考察 2018.1.4日深圳小零钱考察报告-网贷谈
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2018.1.4日深圳小零钱考察报告-网贷谈

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发表于 2018-1-1 11:47:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
1.jpg

考察日期:2018年1月4日
考察人员:网贷淘宝、秋风鸣、刘文杰、彭欢、康新桥、李金园、浮生如斯等投资人。

本报告中所提供的信息仅供参考!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。考察报告只是调研结果,有时效性,最多3个月必须重新考察审定;只针对平台过去的经营评价,不作为今后的评定依据。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接或者间接的投资盈亏后果不承担。

                                                                                一、平台基本信息

平台简称:小零钱
公司全称: 深圳星星投互联网金融服务有限公司
公司地址:深圳市福田区车公庙金润大厦20A-2

注册资本
平台利息
成交量
累计待还金额
平均借款周期
会员人数/投资人数
1亿元
10.88%-14.88%
1950万元
975万元
1-3月
11624/1396
银行存管
自动投标
充值费用
账户管理费
提现费用
上线时间
攀枝花已签约
2元一笔
2017年11月23日
营业执照.jpg

    小零钱,是深圳星星投互联网金融服务有限公司推出的互联网金融信息中介平台,与2017年11月正式上线,注册资本1亿元,实缴2000万人民币。团队成员由从事过银行信贷业务、互联网金融、风险控制及大型银行清算业务的资深业内人士组成,具备了专业的素养和丰富的经验。公司有总经办2人、技术部8人、运营部8人、财务部4人、风控部4人、催收部2人共28人。自然人股东是兰涛占股70%,林东梅占股30%。公司没有提供更多关于股东个人的更多信息。


                                                                           二、产品和APP体验

IMG_5089.JPG
    小零钱活期理财预期年化收益在10.88%-12.88%之间,一分钱起投,定期理财预期年化收益率12.88%-14.88%。投资期限都比较短,定期标主要在1到3个月之间,起投金额为50元。活期项目可能与国家政策有不符,在合过程中应该尽快整改。

    平台规划的以后的发展其主要标的类型有车贷、房贷、消费贷以及农业供应链。平台资产端项目据平台介绍参与了多个政府支持的项目,其中农业供应链项目为政府扶持项目广西“南菜北供”冬菜园,也与广西壮宸战略合作了政府“敢壮家园”十三五扶贫项目。目前已发布的标的里只有车贷。

    在资产端风控方面,小零钱对借款人进行严格背景调查,通过实地考察、银行流水、征信报告等资料审核,还款能力压力测试,征信评分,筛选出优质的融资企业利用大数据风控系统,对融资企业进行风险模型评估,区分风险等级,进行严格的二次审批筛选。同时,通过客户多维的信息与风控系统中风险名单库形成多重关联信息匹配,从而有效检测借款人组团骗贷、身份冒用以及失信风险等信用风险,形成双重保障。但是展示的资料较少,不齐。

    小零钱没有PC网站,一开始就是以APP的方式运营,在整体的视觉上小零钱APP设计的较为简洁舒服,在首页菜单可以清楚的看到自己的投资收益、各项投资明细和余额。在钱袋(活期项目)菜单中有对应的资产端介绍及证件展示,定期项目占据另外一个菜单页面,最后一个菜单是小零钱相关功能、活动与信息介绍。

                                                                                  三、合规化进程

1、银行存管
    小零钱正式上线运营虽然只有差不多两个月,但在合规运营方面却超前完善,将保护投资者资产安全和信息安全放在首要位置。目前小零钱已经与攀枝花市商业银行正式签署了银行存管协议,存管系统的上线,能够最大限度避免平台形成自有资金池,用户投资交易的每一步都在银行系统内完成,每一笔交易都在银行的监督之下,平台“看钱不摸钱”,能够真正实现投资安全。目前,银行存管已经成为考量一家平台是否合规安全的重要指标之一。2018年3月开始进行技术对接。
存管.jpg

2 、电子签章
    据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第22条,使用电子签名保障电子合同等交易文档、数据时,要符合《中华人民共和国电子签名法》,具备法律效力,小零钱平台电子签章目前已经完成,所有合同,启用e签宝电子签名。
e签宝.jpg

(3) 信息系统安全等级三级测试
    根据监管部门《暂行办法》明确要求,网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,以保护出借人与借款人的信息安全。小零钱正在进行信息系统安全等级三级测试。
等级测评.jpg

(4)限额管理
   《暂行办法》第17条要求“同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元,在不同网贷平台借款总额不超过100万;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元,在不同网贷平台的借款余额上限不超过500万元。”小零钱的所有标的都是按照要求进行小额分散。

                                                                            四、总结和展示

平台优势和机会:平台上线没有PC网站,把所有精力全部放在APP移动端的运营和宣传上寻找突破,还是有一定的大胆和创意的。避免在pc网站花精力耽误时机,网贷已经进入中后期,时机最重要。其中一个股东也是在深圳多年的投资人,对P2P行业和投资人都比较了解。对于新上线的平台前期注册和用户量投资都还尚可,技术团队比较完善,进展不错。平台把握好资产端的业务质量和风控的话,在深圳,虽然竞争激烈,但是属于深圳特色的包容性,P2P平台的机会还是有的。

平台劣势和威胁:最新的备案政策已定,2016年8月24日之后开设的P2P平台原则上不允许通过备案,即使在深圳,小零钱在备案之路上还是有一些路要走的。平台最新上线,用于吸引投资人的活期和部分定期项目目前也是不合规的,平台介绍称已经在整改过程中。平台业务和发展规划更多在广西,目前已发布的都是车辆抵押贷款,但是车贷标的资料很少,针对借款人和小零钱P2P本身信息纰漏都很少,能展示的资料也较少,平台需要放开心态,做到真正融入P2P的生态环境中。
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网贷谈创始人,区块链资深研究员。2012年进入互联网金融行业,投资和考察上百家平台,对P2P和区块链都有深入研究,拥有极强的行业敏锐度和实战经验,添加微信:172463957,邀请进入精英群,快速成长。
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发表于 2018-1-1 14:13:40 | 显示全部楼层
看帖回帖是美德!
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发表于 2018-1-1 14:23:50 | 显示全部楼层
楼主说得及是,让我受益匪浅!!!
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发表于 2018-1-1 14:42:29 | 显示全部楼层
小手一抖,经验到手!
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发表于 2018-1-1 14:44:36 | 显示全部楼层
没看完~~~~~~ 先顶,好同志
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发表于 2018-2-1 16:41:41 | 显示全部楼层
新平台,利息不错,现在开平台的都要点实力啊。
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发表于 2018-4-20 14:28:48 | 显示全部楼层
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