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区块链在数字化金融场景中的应用

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发表于 2017-12-27 16:54:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
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沈陶磊

关注行业消息的朋友应该看到过一篇报道,2016年8月3日凌晨,最大的美元比特币交易平台Bitfinex被盗事件,近12万枚比特币被盗,按照当时的币价折合人民币约7500万美元。

他们在声明中提到,在Bitfinex交易用户账户中存在比特币被黑客盗窃的事件,他们会暂时关闭比特币交易及提现业务,一切补偿安置行为,将依据声明发出时间的价格为准。

其实我们对比特币或区块链资产这样全网络运行的数据,始终保持监控状态。

我们在8月2号凌晨2点监测到Bitfinex的异常,它中断了所有的行情交易数据,在几分钟后它的官网就下线了,并刊登了安全漏洞说明。彼时比特币价格为4002元人民币,成交量为6968.7945个。事件披露后比特币价格直线下跌,至3号6点45分,从4002人民币直接跌到3196人民币,降幅20.13%,最低价下探至3005人民币,成交量放大到40479个,成交量涨幅达480%。这是比特币行业内影响较大的事件之一,造成币价巨大波动。

交易平台不会公布它们比特币钱包最核心的技术架构。从Bitfinex事件分析,它最大的漏洞可能是热钱包的安全机制。我们的数据监测平台即风控平台,在此之前就已经发现了Bitfinex 热钱包存在着一些异常的交易行为,Bitfinex交易平台在凌晨2点关闭了API的数据接口。同时我们发现了一个现象是:Bitfinex 作为一家交易平台,它有着稳定的、有规律的热钱包用户提现及充值行为,但是它在API接口中断之前出现了反常的数据。我们通过连接所有交易平台API的监测平台发现,Bitfinex所的API在凌晨3点11分进行了中断。而第一家媒体披露Bitfinex 这个安全漏洞的时间是在4点5分。我们整个风控平台发现Bitfinex的漏洞异常的时间远远早于它发布漏洞公告声明的时间。

最近比特币价格非常火爆,远远超过股票或传统金融市场。但因为比特币的特殊性,从之前最大交易平台Mt.Gox的盗币事件到现在的Bitfinex出现严重安全漏洞事件,类似的安全事件时有发生。

对于普通交易用户来说,最关心的莫过于资产安全。下面我们将从Bitfinex 的公告信息中分析出它的漏洞。

综合来看,我们认为它最大的问题是热钱包安全机制。

Bitfinex选用了一家叫BitGo的安全平台公司,对用户的热钱包进行多重签名,以达到安全存储用户比特币的目的。而在这个过程中,BitGo需要假设Bitfinex 发出的所有指令为正确且安全的指令。

但从数据分析来判断, Bitfinex很有可能在发出指令的过程当中就已经产生了问题。比特币最大的安全机制是冷热钱包,它需要很多的人工去进行审核。可是这样的一个机制,它会使得用户的体验感下降,为了追求极致的用户体验,就需要大量的自动化处理。以此推测,Bitfinex 应该采用了大量的自动化处理机制,通过一个多重签名区块链机制,实现一定程度上的安全。但毫无疑问,安全漏洞事件的发生,表明Bitfinex 设定的自动化机制一定程度上是失效的。

我们一直强调自动化与冷热钱包中间,应该还有一个更为稳妥的机制。它需要对自动化处理信号进行一个分级,这样一个机制叫做“安全评级机制”。对每一笔比特币转账的指令请求,从数据进行追诉,数据安全确认,到地址的安全确认等都有一个分级评定。

除了这些以外,还要建立一个基于数据完整的风险控制机制。举个例子,如果短期发现比特币地址提出的提现或转账指令出现反常,这个反常会触发一个相应的安全等级,然后采用不同的安全预案,及时将风险降到最低。这方面火币网做得非常不错。目前火币网并没有出现过类似问题,即火币在这中间设置了这样一个安全评级的机制,在安全性与用户体验之间,做到了很好的平衡。
我们一直说区块链是下一个互联网,为什么呢?

区块链是一个价值传递的互联网。我们说的价值更多是资产,资产的传递过程中,最重要的环节就是“交易”。如果把所有的数据积累下来,并且利用大数据、超级计算机等,用多种数学模型对这种数据进行理性分析,一定程度上,我们就能知道这个资产的走势或行情的方向。

区块链是一个共享的账本技术。它是多方共同维护的不断增长的分布式的数据记录,这些记录通过密码学技术,保护内容跟时序,从而实现资产的数字化。
比特币是区块链上最成功的区块链资产代表。

2009年中本聪发明了比特币,这个不容置疑。2014年1月,以太坊诞生,以太坊既是一个平台,又是一种编程语言,开发者能够在上面建立发布下一代分布式的应用。

2015年的9月,R3CEV成立了,并且吸引了一些顶级金融机构加入,让我们意识到区块链可以在金融领域有很大的发展。2015年超级账本Linux基金会推出企业级的超级账本,让更多的机构包括传统IT技术巨头埃森哲尝试使用,这些都让我们意识到区块链是有价值的。

从区块链的价值特性一点点拆开来讲,它的价值体现都有哪些?

第一,区块链是一个全网记录共享的数据账本,它解决了数据的一致性问题;
第二,它的数据几乎不可篡改,这解决了保证数据真实性的问题;
第三,区块链的数据都经过加密,这解决了保护用户信息隐私与安全的问题;
第四,区块链是一个去中心化的应用账本,它解决的是数据的及时性与安全性问题。

首先,假设一个场景,数据永远存在两种角色。好比“火币大家说”利用线上直播的形式分享区块链行业信息。我们在同步信息时会产生数据,此时作为演讲嘉宾的我,扮演的角色是一个数据生产者,而微信(腾讯)则会通过数据分析用户的消费行为、需求等。为了更好地服务用户,微信(腾讯)的角色就是一个数据使用者。

数据的生产者与使用者之间,可能会存在一个矛盾。生产者产生的信息可能会涉及到个人隐私,而它一般不喜欢数据的使用者无条件或者无保留拿到自己的信息,这里面涉及隐私权的问题。

但是对于数据使用者来说,它希望最完整最真实的拿到生产者的数据,以便更好地服务于它的用户,这里面产生分歧,区块链恰好能解决。

目前区块链技术已经慢慢渗透到金融各个应用领域。 硬件算力的服务、区块链的设计与底层服务技术、资产的数字化与场景化的应用。例如在整个反洗钱或数据监控过程中,有数据员、平台对数据的采集、数据的存储、数据的监测、数据的处理等,由于区块链技术的优越性,我们在做数据的监控时,既不会触碰到用户的隐私数据,又能完成监测功能。

在医疗大数据上我们也在尝试区块链技术。基于区块链可信的基础上,建立一个健康档案共享与数据流通的系统。

例如国内诟病较多医院体制,我在上一家医院检查后已经得到检查报告,但为什么下一家医院还让我重复检查,这是数据不共享造成的。

具体利弊包括以下三个方面:
第一,数据篡改的问题。传统技术是中心化地维护所有共享档案,如果你改了数据,没有人知道,这就是为什么下一家医院不承认上一家医院的检查报告。

第二,诟病较深的医院里的检查报告,报告属于病人还是医院?医院是否会在未经允许的情况下,将病人的报告卖给商业机构或泄露信息等。
比特币区块链有一个大家都知道的机制,那就是公钥与私钥和多重签名机制。医疗的区块链大数据如果引入多重签名机制,就可以有效防止医院在未经病人允许的前提下私自打开。

第三,是目前较热的供应链金融与复合式的区块链。区块链是一个价值传递的网络,我们希望它上面传递的是一个优质资产。目前,随着人民币兑美元的汇率持续走低,交易市场面临资产荒的问题。

最近很多新闻发生票据窝案、电子仓单重复质押等问题。这时大家选择比特币作为交易,就是因为大家相信比特币它是一个优良资产。

那么如果有下一个类似资产出现,我们如何鉴别它?这就涉及供应链金融的问题,复合式区块链就是为了解决这种复杂、多节点的金融问题,或者说是区块链对于供应链金融的一个改革。

现在做大数据分析、智能投顾的公司非常多,大家一定要谨记,不可能每个人都是经济学家或炒股圣手,所有的投资都应基于自己的经济和经验的基础之上。

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发表于 2017-12-27 19:10:59 | 显示全部楼层
看帖回帖是美德!
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发表于 2017-12-27 20:06:11 | 显示全部楼层
相当不错,还有更好的吗?
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发表于 2017-12-27 20:23:01 | 显示全部楼层
谢谢楼主,共同发展
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发表于 2017-12-27 20:35:11 | 显示全部楼层
路过,学习下
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