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[羿飞] 《羿飞网贷评级》2017年12月-36平台

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发表于 2017-12-8 14:59:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
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风险收益比最好的P2P网贷评级
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羿飞:互联网金融专栏作家,P2P网贷独立评论人,《我的钱》作者,天使投资人,尤努斯中国顾问小组成员,互联网普惠金融研究院顾问,多家互联网企业董事。

本月新增网站:
拓道金服杭州平台,成立于2013年底。拓道金服以汽车抵押借贷为核心业务,在全国多个省份建有近100家资产端实体门店,员工1800多人。 2017年01月获得帮实资本、虫二文化产业基金领投,蓝山资本、宏桥资本、透视资本跟投8000万元融资。
已接入北京银行资金存管系统,在近四年的合规发展道路上,拓道金服获得了社会各界和资本市场的认可,拓道金服相继被评为“中国汽车金融十强企业”、“互联网金融百强企业”。

合众e贷深圳平台,成立于2016年11月,注册实缴资金5000万元。目前设立了广州、东莞、佛山、中山、梅州、南宁等六家分公司,员工规模超500人。主打产品为车贷与消费金融项目,特点是小额分散周期短,比较适合需要短期周转的投资人。
平台已经接入了上海银行资金存管系统,并于近期获得了TCL十方垂直产业科技发展有限公司的投资,十方垂直是TCL集团作为主要出资人所成立的投资基金。目前TCL占比还不高,未来的话可以看在下一轮投资中,是否有更强力的机构,或者TCL加大投资比例,可以决定合众e贷是否能够成为上市系平台。

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本期部分网站看点简评:
    人人贷:本月上升1名列第一,交易额27.69亿,大幅增长创新高。上个月人人贷因为国庆假期无成交因素交易额收缩,本月暴涨,有这部分数据后移的因素。随着在美上市的网贷平台增多,实际上人人贷,有利网这些行业领先平台,早就已经具备资本化的数据基础,目前迟迟未动应该是企业仍然在快速发展期,暂时不选择上市。

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宜人贷:本月上升2名列第二,当月交易额43.75亿,较上月大幅增长创新高。
    作为国内最早上市的互联网金融平台,最近被新上市的趣店等公司抢了一定的风头。其实从羿飞来看,实际上真正的综合实力,仍然宜人贷稳稳的第一名领先优势。目前宜人贷市值20亿美元,趣店39亿美元几乎比宜人贷高一倍。但事实上宜人贷背后是体量庞大的宜信集团,会不断的导入更多优质资产把宜人贷做大。趣店的话,国内开始现金贷的整顿可能会比较明显影响他后面的发展,因为开始限利率和规模了,这都会大幅影响后面的业绩表现。
综合来说,我并不建议大家受到近期媒体的蛊惑,不懂的情况下就去“抄底”这些刚刚上市的互金股,连泡沫最小的宜人贷都高估状态,其他的价格太水。

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微贷网:本月下降2名列第四,当月交易额67.4亿,较上月有所降低。
    目前整个网贷所涉及的车贷行业月成交量200多亿,微贷作为行业的领头羊,占比在30%左右,可以算是集中度比较高了。车贷目前资产总规模在500亿左右,不乏新入场者,专注于车贷的公司就有近百家,涉及车贷业务的平台可能至少要有500家。目前除微贷以外的其他平台,还没有完全产生规模优势,竞争激烈,所以对于大多数平台来说,车贷的优势是容易落地好复制,缺点是市场竞争激烈,没规模的话利润会比较低。

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广信贷:本月上升4名列第五,当月交易额6.36亿,大幅增长创新高。   
    广信继续快速增长,11月份待收余额增长2亿达到23.5亿,12月份突破25亿已是板上钉钉。
最近比较莫名其妙,有好几篇围绕广信贷,甚至牵连到羿飞本人的喷文。我大概看了一下,连反驳的兴趣都没有,因为这些喷文毫无意义,只要企业自己做好合规,经得住任何谣言的考验,广信贷创下了交易额和待收双新高就是最好的回应。

    其实内容不能完全说是造谣,不过充满了酸气,无法阻挡的羡慕嫉妒恨。比如提到平台资产和爱钱帮的有重叠,说的好像是有猫腻一样。其实这种情况,正说明了两个平台的资产来源都是真实的,而不是自融,平台在做信息中介的事情。阴阳怪气的措辞引导,让小白产生了盲目感,无非是想要一些撤稿费吧?
还有提到我本人的部分,说的好像是很多阴谋一样。天使投资是我的工作内容之一,我投过的企业有几十家,也不仅仅是网贷公司,不要一副没见识的样子来看待正常投资行为。

    谈到广信的优点,其实正跟我为什么会投这个项目的股权是一个问题。广信虽然没有什么大的背景,但是在合规方面走的一直是比较靠前的,比如是全国第一批上了存管的平台。再比如出了监管限额以后立即调整业务全面转向小微,这都看得出来企业在合规方面一直都很警惕,让我作为投资人很放心。我觉得我投资广信这个事情,应该是我们共同的正面案例,而不是别人用来抹黑的污点。未来的话,如果有这样的优质投资机会,我一定仍然会参与而不是错过。
在这里羿飞要提醒一下各位投友,市场上就是有一些负面能量,他们想靠收保护费活着。在网贷行业中由来已久,早期有过攻击平台服务器,强迫平台跟他们签维护协议的。后来有出定向的什么研究报告,要求对方出钱进行重新评估的,动辄开口就是几十万,这个事情大家比较熟悉的刚刚上市的和信贷以前就遇到过。
所以现在又是新套路,定期换一些马甲,针对一些平台鸡蛋里挑骨头的抨击一下,敲一些撤稿费,这些人其实仔细看看,笔法如出一辙,同一个团队的作品。你对他们的话太认真,只能使你错过好的投资机会。
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翼龙贷:本月上升1名列第六,成交额20.5亿,有所上升。
    前几个月受更换法人和CEO影响,交易额短期内有所下降,目前已经消化了负面情绪,重新回到了之前的交易水平。
经过了去王思聪化改革以后,未来翼龙会越来越像一个职业经理人所管理的公共企业。职业经理人的团队,缺点是决策效率会低一些,会有点像国企。优点就是不会乱搞事情,网贷投资人最担心的诈骗或者自融之类的应该不会发生了。
    综合来讲,这应该是一个好的改变。

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一起好:本月下降2名列第八,交易额3.62亿,较上月基本持平。
    因为一起好最近上了不少现金贷的标,所以不少投友有问羿飞的观点,这里跟大家聊一下。最近的现金贷整顿,首先着力点是资金源头,就是银行等机构资金的表外资产,不让这些资产借民间机构流入现金贷,这与自己有融资能力的网贷平台影响不大。其次是清退校园贷,限制利率不能超过36%。
所以关于牌照的问题,这个羿飞认为各家平台仍然会继续做这个业务,因为找有牌照的去挂靠一下就能解决问题。真正要落实的是以后利率应该是要压在36%范围内不踩红线。这里未来就会考验平台自身的风控能力了,因为如果放贷规定了利率,自己风控不行,业务会亏损,也就自然把这块业务收缩和清退了。如果他继续做,说明这块还赚钱,舍不得放掉。

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宜贷网:本月下降2名列第十,交易额72.5亿,较上月基本持平。
     最近在宜贷网的官方客服群里,客服公开宣传一个新平台“宜湃网”引起了很多投资人的注意。羿飞看来一下,这个新平台是主打金交所合作业务的。这块从资产市场来说,潜力和规模都是蛮大的,所以大家都想做一做。
     这与爱钱帮做的饭团金服,以及抱财网弄了个抱金网性质都是一样的。这种项目风险有,但不是一般讲的经营或者跑路风险,而是监管风险。所以大家都想了这个办法,把这块业务单独做一个平台,如果监管不那么严格就继续做,如果监管太严不让做了,大不了把到期的都兑付以后关闭,不会牵连到原平台的主体。
     
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365易贷:本月保持第11,成交额4.28亿,略低于上月。
    最近365易贷官网公布了江苏省文化发展中心3000万投资款到账,以及工商变更的公告。争论已久的365易贷到底是不是国企投资的话题总算是尘埃落定。其实从最早双方签订投资协议至今已经有一段时间,但是国资的行动是,审批都是很慢的。目前进入了打款流程,后面的资金应该就会快了。按照投资协议和工商登记,等江苏省文化发展中心全部资金到位以后,就会成为365易贷的第一大股东,平台也就成为实实在在的混合所有制国企。

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易融恒信:本月上升2名列第12,成交额10170万,交易额较上月增长明显。
    如上月评论中预估,近期易融恒信随着月度交易额回到亿元以上,本月待收顺利突破7亿整数关,达到7.1亿。距离春节还有两个月左右,如果发展顺利,春节前达到8亿应该是可以做到的。
    最近有投友问到易融恒信为什么一直有标,是不是人气不足。这个问题羿飞是需要向大家普及判断人气主要不是看满标的快慢,而是看资金是流入还是流出。满标的快慢是相对资产供应的,标多自然就会有比较多待投项目。而一些平台所有标都秒杀,也很可能是资金在流出,营收规模在下降。
最近随着国家开始整顿现金贷增量,羿飞预计小额资产方面供应会减少,各平台很快会出现比较缺标的现象,有收益不错的标,还是值得把握机会的。

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投复利:本月上升4名列第15,成交额7004万,较上月明显增长创新高。
    交易额能明显提升,得益于投复利11月份新上线的“小微宝”产品,资产供应能力有所上升。
资产增加了是好消息,不过官方公告了12月13号开始下调36月标的利率到17.5%,作为偏好长期标的本人感觉略伤。不过即使下调了,收益率还是比较有优势的。其实这个调整不意外,早晚会来,毕竟投复利是长期缺标的状态。

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返利投:本月下降1名列第17,成交额3.82亿,交易水平回到历史高位。
    本月返利投新接入了一线上市系大平台“翼龙贷”,联想控股成员企业,平台自身利率加上返利投的加息,一线大平台综合收益率已经达到10-12%,非常有吸引力。
    还接入了香港上市集团云游控股(股票代码:00484)所投资的互金平台“简理财”。
另外本月“365易贷”恢复了在返利投的上线,长期标加上返利能有15.2%这样的水平,作为国资系平台很有吸引力了。
在这里聊一下有的平台在返利投上线以后,会阶段性下线的问题,可能有些投资人会感觉迷惑。下线一般是两种情况,一种是平台的运行不太健康的,返利投出于为投资人安全考虑,风控下线。还有一种情况是平台方心疼成本,决定暂时终止合作的,对于这一类,投资人应该帮助返利投去平台端反应,希望可以尽早恢复合作。因为实际上返利投就像是我们作为消费者使用的团购软件道理是一样的,只有投资人团结起来,才能去给大家谈到返利,所以大家应该站在返利投的立场,才能获得共同的利益。
    所以不论是第一种情况还是第二种情况,如果出现了下线,都应该暂时停止对下线平台继续投资,如果是第一种情况就规避了风险,如果属于第二种情况,等于是帮助返利投增加了后续沟通的谈判能力,有助于尽早恢复合作,又能给大家实现返利。

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丁丁金服:本月上升2名列第19,成交额1.83亿,较上月大幅提升。
    上个月推出了“优信贷”以后,丁丁的资产供应能力有所上升,11月份的交易额恢复到了历史高位,如果顺延这个势头,很有可能在12月份创下交易额的历史新高。
    待收额也重新回到了4亿以上,在当前标量比较充足的情况下,春节前挑战单月交易额破2亿,以及5亿待收有很大的可能实现。
    另外丁丁金服近期参与了济南互金协会的从业考试教材编写,这是互金平台以后备案验收必须经过得考试。所以这个事情对于平台成功备案有非常积极的作用,在合规方面更加有利。
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和信贷:本月下降2名列第20,成交额11.32亿,较上月大幅增长创新高。
    受成功上市,品牌大幅提升影响,和信贷上个月交易额暴涨。在榜单中没有明显提升,主要是因为随着地位的提高,平台收益率也大幅下调,收益率分数有所降低。未来一段时间,和信贷的名次可能会有比较明显的波动,因为上市这个事情对其用户构成,行业地位等都会产生很大的影响,数据结构会变化比较大。

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图腾贷:本月上升2名列第22,成交额3.65亿,连续增长创新高。
    图腾贷继续保持比较迅猛的发展势头,本月交易额和待收都创了新高,在车贷市场的行业地位不断提升,目前的话应该是可以跻身车贷前十。

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拍拍贷:本月下降14名列第24,成交额65.2亿,较近期表现平稳。
    上个月因成功上市,交易额明显冲高,本月因为股价连续下跌等消息的影响,投资情绪有所降低,交易额下降,导致了本月数据下滑。
羿飞觉得,作为投资人一定要理性的对待互金平台的上市影响,区别开我们是投资股权还是投资债权。比如对于宜人贷、拍拍贷这样的很多投资债权的朋友来说,    他们上市了,股份有了价值,等于增加了平台的兑付能力,那么他们的承诺保证兑付的固收类项目,安全性就得到了大幅的提升。
   这不代表你一定要买他们的股权,至少现在不适合,泡沫太大,拍拍贷目前比宜人贷贵,完全是没有道理的。
   但是债权双方都是可投的,不要因为这些上市公司股价的波动去影响债权投资行为。股价即使下跌了,也有1、2百亿的市值在那里,兑付能力并没有太大区别。
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玖融网:本月上升3名列第30,成交额1.24亿,较上月有所增加。
    玖融网是天鸽上市系中,发展比较稳健的平台,过去的一年时间,从3亿左右的待收发展到6亿左右的规模,增长了一倍。10-15%的收益水平具有不错的风险收益比。
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网利宝:本月保持第32,成交额7.07亿,与上月基本持平。
    早期网利宝主打大额企业信用借款,在监管的规范引导下,目前开始逐步向小微资产过渡。房产抵押和车贷产品不断增加,整体资产质量有所上升。
这个转型应该是大势所趋,尤其是网利宝所处的北京地区,是全国监管标准最高的,像积木盒子等也都是一样的情况,在积极向小微资产转型。
    网利宝完成了北京银行的存管,这在领先平台中属于较慢的速度,应该是受到存管属地化规定的影响。北京银行接网贷平台存管不多,不如主打这方面业务的银行效率高,但是完成了,规范性方面就会更好一些,北京监管相对更认同。
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行业近期情况简略:
资管新规会影响网贷吗?
    最近网贷投资人最关心的话题,就是现金贷和资管新规,会不会影响大家所投资的各平台的发展。这些事情最近网络上传的比较乱,因为规定内容比较多,大多数人不具备解读能力,而媒体大多数发挥标题党的一贯优良作风,以负面解读,制造眼球为主,所以羿飞觉得应该帮大家做个简单的解读。
    先说大的,11月17日,人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局共同颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,新规中的内容几乎涉及到了所有从事资产管理的机构。其中比较重要影响的就是要求金融机构打破刚兑,以及去杠杆,去多层嵌套。去杠杆大家都明白了,就是类似一些分级基金,放大交易风险的,这个控制是为了提高金融稳定性没错的。
    多层嵌套可能过于学术了,很多人不明白什么意思。就是一个原始资产比如房产抵押债权,有人卖给一个金融机构,这个金融机构给他包了一层叫“房产集合低风险资产包”。有机构买走了,把几个类似的资产打包在一起叫“低风险理财计划一号”,然后让老百姓每份5万块起投。
    这样做的问题在,几次包装以后,终端没办法搞清楚里面到底包的是什么资产了,也无从去判断这些风险的定价是否合理,如果资产风险爆发,相关的金融机构是否能够承受。美国2008年的次贷危机,是典型的这个问题所引发。
    所以监管部门要求去多层嵌套是完全有道理的,原因很简单,想看清楚到底各种资产的原型和风险所在。这就像,您相亲的话,是不是也希望看看女方卸妆时候是什么样?总不能装画了5、6层,她亲妈都认不出来的情况下,就结婚了不是?
    再说说这个“打破刚兑”这句把很多人都吓尿裤子了的话,这个请大家绝对绝对放心,在正规持牌金融机构里的钱还是比较有保障的。银行不说了,是有绝对的实力去兑付的。信托的话,这次是要求以后披露坏账,然后建立赔偿准备金机制,以后用赔偿金来兑付坏账。这样的话其实理财人的资金仍然是会有到期保障的,只是以前信托公司用台面儿下的利润覆盖,现在提前计提,用风险金兑付。 这样做的好处是信息透明了,不管是监管机构还是理财人都更容易搞清楚信托公司的资产质量,坏账情况,在投资之前可以规避风险。
    其实真正对网贷投资人会有比较明显影响的,是关于银行陆续清理表外资产的规定,这会把大量的资金挤出,到时候会有更多的钱流入到网贷行业的。讲真,网贷行业目前1.5万亿的规模来说,在整个金融领域实在是太小太小了,传统资管整顿涉及的规模在100多万亿,随便挤出到网贷一点点,都够这个行业翻天覆地……
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    也就是说,网贷行业在资管新规倒计时的三年内,会不断有资金涌入。好处是行业发展,我们之前的投资能比较安全了,坏处是收益率会继续降低,很不乐观。
所以最近大家看到不错的平台和活动,能投的就尽快投吧。进入一月份以后,银行的年底存款考核结束,就会开始资金流出,今年春节前的资金面不会太紧张。标期选择,注意至少选择六个月以上,直接跳过2-4月春节缺标阶段。

    这一整年下来看,羿飞网贷评级所关注的这个重视风险收益比的类型平台,所获得的收益率几乎打败了2017年95%的投资品种。所以大家一定要重视中央水池投资法中网贷的核心地位,千万不要因为某个品种赚了一些钱,就全部赌上去。
其他品种一定是探索性的,补充性的。
凌冬已至,稳健为先!

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发表于 2017-12-8 17:20:36 | 显示全部楼层
我是个凑数的。。。
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发表于 2017-12-8 17:33:17 | 显示全部楼层
学习了,谢谢分享、、、
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没看完~~~~~~ 先顶,好同志
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发表于 2017-12-8 17:51:45 | 显示全部楼层
相当不错,还有更好的吗?
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